Co je Bunq
Bunq je relativně nová banka, která se zaměřuje na digitální bankovnictví a mobilitu. Založena byla v roce 2012 nizozemským podnikatelem Ali Niknamem a spustila své služby v roce 2015. Cílem banky Bunq bylo vytvořit finanční instituci, která by byla naprosto transparentní a umožňovala uživatelům spravovat své finance z pohodlí mobilního zařízení.
Jednou z nejvýraznějších funkcí Bunq je možnost okamžitých transakcí. Uživatelé mohou okamžitě převádět peníze mezi svými účty nebo na účty jiných uživatelů Bunq bez poplatků. Tato funkce zahrnuje také mezinárodní platby, které lze provádět za mnohem výhodnějších podmínek než u tradičních bank.
Výhody
Bunq je nová generace bankovnictví, která přináší mnoho výhod pro uživatele v porovnání s tradičními bankami. Zde je několik hlavních výhod, které Bunq nabízí:
- Okamžité transakce: Jednou z nejvýraznějších funkcí Bunq je možnost okamžitých transakcí. Uživatelé mohou okamžitě převádět peníze mezi svými účty nebo na účty jiných uživatelů Bunq bez poplatků. Tato funkce zahrnuje také mezinárodní platby, které lze provádět za mnohem výhodnějších podmínek než u tradičních bank.
- Vysoké úrokové sazby: Bunq nabízí spořicí účty s velmi vysokými úrokovými sazbami, což je velkou výhodou pro uživatele, kteří chtějí maximalizovat své úspory. Úrokové sazby se mohou pohybovat od 0,27 % až do 1,39 %.
- Společné účty: Bunq umožňuje zakládání společných účtů s přáteli nebo rodinou, což je ideální pro společné platby a snadnější sdílení nákladů. Tato funkce je ideální pro rodiny, páry nebo spolubydlící.
- Mobilní aplikace: Pro uživatele Bunq není nutné mít fyzickou pobočku nebo telefonovat na zákaznickou linku. Vše lze řešit prostřednictvím mobilní aplikace, která je k dispozici pro iOS a Android. Aplikace je velmi přehledná a snadno ovladatelná, což je další výhodou pro uživatele, kteří chtějí mít přehled o svých financích kdykoliv a odkudkoliv.
- Bezpečnost a ochrana dat: Banka Bunq klade velký důraz na bezpečnost a ochranu dat. Všechny transakce jsou chráněny nejmodernějšími technologiemi a banka se snaží minimalizovat riziko podvodů a krádeží.
- Vícejazyčné podpory: Bunq nabízí podporu v několika jazycích včetně angličtiny, nizozemštiny, francouzštiny, němčiny, španělštiny a italštiny, což je ideální pro uživatele z různých zemí.
- Žádné poplatky: Bunq nenabízí žádné skryté poplatky, což je výhodou pro uživatele, kteří se chtějí vyhnout nevýhodným poplatkům, které nabízejí tradiční banky. Bunq nabízí jasnou strukturu poplatků, která umožňuje uživatelům vidět, kolik si účtují za každou transakci, a mohou tak ušetřit peníze.
- Ekologický přístup: Bunq se snaží minimalizovat svůj ekologický dopad tím, že nabízí uživatelům možnost vysázet stromy za každou transakci, kterou provedou. Tímto způsobem mohou uživatelé pomoci při ochraně životního prostředí a přispět ke snižování emisí oxidu uhličitého.
- Možnost vlastních platebních karet: Bunq nabízí uživatelům možnost navrhovat a vytvářet vlastní platební karty, které odpovídají jejich osobním preferencím a stylu. To znamená, že uživatelé mohou mít například vlastní fotografii nebo design na své platební kartě.
- Flexibilita a přizpůsobivost: Bunq se snaží poskytovat uživatelům co největší flexibilitu a přizpůsobivost. Uživatelé mohou například nastavit vlastní pravidla pro převody peněz nebo si zvolit vlastní limit pro nákupy. To znamená, že uživatelé mají větší kontrolu nad svými financemi a mohou je spravovat podle svých potřeb.
Výše uvedené výhody ukazují, že Bunq je nová generace bankovnictví, která nabízí mnoho výhod oproti tradičním bankám. Uživatelé mají větší kontrolu nad svými financemi a mohou je spravovat podle svých potřeb a preferencí. Banka Bunq se také snaží minimalizovat svůj ekologický dopad a přispět ke snižování emisí oxidu uhličitého. Pokud hledáte novou banku, která nabízí více než jen základní bankovní služby, pak byste měli zvážit Bunq jako skvělou volbu.
Nevýhody
Bunq je moderní banka, která nabízí mnoho výhod oproti tradičním bankám. Nicméně, jako všechny produkty, má i Bunq své nevýhody, které by mohly být důvodem pro někoho, aby se rozhodl nepoužívat tuto banku. V následujícím článku se zaměříme na některé z těchto nevýhod.
- Omezený počet podporovaných zemí: Jednou z hlavních nevýhod Bunq je omezený počet podporovaných zemí. V současné době Bunq podporuje pouze země Evropské unie, Island, Norsko, Švýcarsko a Spojené království. Pokud žijete mimo tyto země, nemůžete si založit účet u Bunq.
- Poplatky za některé služby: I když je Bunq známá tím, že neposkytuje žádné skryté poplatky, některé služby stále stojí peníze. Například si musíte zaplatit za vydání fyzické platební karty nebo si musíte platit za některé typy transakcí. Nicméně, poplatky jsou jasně definovány a uživatelé mohou vidět, kolik stojí každá služba.
- Omezená nabídka produktů a služeb: Další nevýhodou Bunq je omezená nabídka produktů a služeb. Banka se zaměřuje na základní bankovní služby jako účet a platební karty, ale ne nabízí všechny další služby, které mohou nabízet tradiční banky, jako jsou investiční produkty nebo půjčky.
- Převod měn: Převod měn je jednou z nevýhod Bunq. Při převodu měn mezi účty v různých zemích, Bunq účtuje poplatky, které mohou být pro uživatele nevýhodné.
- Malý tým zákaznické podpory: Bunq je menší banka a má tedy také menší tým zákaznické podpory. To znamená, že když máte problém nebo dotaz, může trvat déle, než obdržíte odpověď. Nicméně, tým zákaznické podpory Bunq je známý svou kvalitou a snaží se vyřešit problémy co nejdříve.
- Omezení pro podnikatele: Poslední nevýhodou Bunq je, že nenabízí kompletní řešení pro podnikatele. I když nabízí některé základní služby, jako jsou firemní účty a platební karty, nejsou k dispozici žádné další podnikatelské funkce, které mohou být pro některé podnikatele důležité, jako jsou účetní nástroje, úvěry nebo fakturační funkce.
- Nutnost být vlastníkem smartphone: Pro použití Bunq je nutné vlastnit smartphone, na kterém může být nainstalována aplikace. Toto může být pro někoho problémem, pokud nemají chytrý telefon nebo preferují použití klasických bankovních služeb s papírovými výpisy.
- Omezení v použití karty: Platební karty od Bunq mohou být akceptovány pouze v některých obchodech. To znamená, že byste se mohli dostat do situace, kdy nemůžete použít svou platební kartu Bunq a musíte si vzít s sebou další kartu z jiné banky.
- Omezená integrace s jinými aplikacemi: Bunq má své vlastní API pro integraci s jinými aplikacemi, ale nabízí omezené možnosti integrace s jinými aplikacemi a službami. To může být pro některé uživatele problémem, kteří chtějí používat několik různých aplikací pro správu svých financí.
Závěrem lze říci, že Bunq nabízí mnoho výhod, ale také několik nevýhod, které by mohly být důvodem pro někoho, aby se rozhodl nepoužívat tuto banku. Je důležité zvážit své potřeby a priority a zvážit, zda jsou výhody Bunq důležitější než jeho nevýhody. Pokud hledáte moderní a inovativní bankovní služby, Bunq může být pro vás tou správnou volbou.
Založení účtu
Založení účtu u Bunq je celkem jednoduché a probíhá online. V této části se podíváme na podrobný popis procesu založení účtu a ověření totožnosti.
Stáhněte si aplikaci Bunq: Prvním krokem při založení účtu je stáhnout si aplikaci Bunq ze svého obchodu s aplikacemi. Aplikace je k dispozici pro iOS a Android.
Vytvořte si účet: Po stažení aplikace spusťte aplikaci a klikněte na tlačítko “Založit účet”. Poté budete požádáni o vyplnění základních informací, jako jsou vaše jméno, adresa a datum narození.
Ověření totožnosti: Po vyplnění základních informací budete muset projít procesem ověření totožnosti. Pro ověření totožnosti budete muset nahrát několik fotografií nebo videí vašeho pasu nebo občanského průkazu. Poté budete muset provést krátký test identity, kde budete muset odpovědět na několik otázek o sobě.
Nastavení účtu: Po úspěšném ověření vaší totožnosti bude váš účet vytvořen a budete moci nastavit svůj profil. Můžete přidat profilovou fotku, nastavit své preferované jazyky a nastavit další nastavení.
Finanční prostředky: Po dokončení nastavení vašeho účtu můžete začít přidávat finanční prostředky na váš účet. Bunq nabízí několik způsobů, jak přidat finanční prostředky, včetně bankovního převodu nebo použití jiných platebních metod.
Získání platební karty: Po přidání finančních prostředků můžete zažádat o platební kartu. Bunq nabízí několik různých typů platebních karet, včetně karet Maestro a Mastercard. Platební karty mohou být objednány přímo z aplikace.
Celkově je proces založení účtu u Bunq poměrně snadný a rychlý. Proces ověření totožnosti může být poněkud komplikovaný, ale to je běžné pro většinu moderních bankovních služeb. Po dokončení procesu založení účtu budete moci začít využívat širokou škálu moderních a inovativních bankovních služeb, které Bunq nabízí, jako moderní banka, mnoho funkcí, které nejsou běžné u tradičních bank. Tyto funkce mohou zahrnovat například rychlé a bezkontaktní platby pomocí platební karty nebo smartphonu, automatické spoření, podporu digitálních měn a mnoho dalšího.
Mobilní aplikace
V této části se podíváme na to, jak používat aplikaci Bunq a co všechno v ní najdete.
Registrace a přihlášení
Pro začátek je nutné stáhnout si aplikaci Bunq a zaregistrovat se v ní. Po spuštění aplikace vám bude nabídnuta možnost vytvořit nový účet. Po vyplnění několika základních údajů a ověření totožnosti pomocí fotografií vašeho občanského průkazu a selfie, bude váš účet aktivován.
Jakmile budete mít účet vytvořen, budete se moci přihlásit do aplikace pomocí svého emailu a hesla. Po přihlášení se zobrazí hlavní obrazovka aplikace, na které najdete různé funkce a nástroje pro správu vašich financí.
Úvodní obrazovka a základní funkce
Na úvodní obrazovce aplikace Bunq najdete přehled vašich účtů, kde můžete rychle vidět své aktuální zůstatky. Pokud máte více účtů, můžete mezi nimi snadno přepínat. Další základní funkce, kterou najdete na úvodní obrazovce, je tlačítko pro přidání peněz na váš účet a tlačítko pro platby.
Pokud chcete provést platbu, můžete jednoduše kliknout na tlačítko platby a zadat potřebné údaje. Aplikace Bunq umožňuje platby pomocí QR kódu, bankovního účtu, emailu nebo telefonního čísla. Můžete také uložit často používané příjemce a rychle je najít pomocí funkce “Oblíbené”.
Funkce pro správu financí
Aplikace Bunq nabízí také řadu funkcí pro správu financí, které mohou uživatelům pomoci lépe porozumět svému výdajovému chování a lépe plánovat své výdaje.
Jednou z těchto funkcí je například “Spending overview“, což je přehled výdajů. Tato funkce umožňuje uživatelům sledovat své výdaje podle kategorií, jako jsou například jídlo, oblečení, doprava atd. Díky tomu si uživatelé mohou snadno vyhodnotit, kam jdou jejich peníze, a případně upravit své výdajové chování.
Další funkcí pro správu financí je “Budgeting“, což je funkce, která umožňuje uživatelům vytvořit rozpočet a sledovat, jak se jim daří ho dodržovat. Uživatelé mohou například nastavit měsíční limit pro určité kategorie výdajů a aplikace Bunq bude sledovat, zda se jim podařilo tento limit dodržet.
Aplikace Bunq také nabízí funkci “Easy save“, což je funkce, která umožňuje uživatelům snadno a automaticky spořit peníze. Uživatelé mohou například nastavit, že se každý týden automaticky odečte určitá částka z jejich účtu a uloží se do speciálního spořicího účtu. Tato funkce může být užitečná pro uživatele, kteří chtějí začít spořit, ale nemají dostatek sebeovládání, aby peníze ručně přesouvali na spořicí účet.
Další funkcí, kterou aplikace Bunq nabízí, je “Joint accounts“, což je funkce, která umožňuje uživatelům sdílet účet s ostatními uživateli. Tato funkce může být užitečná pro rodiny nebo skupiny přátel, kteří chtějí sdílet náklady na společné věci, jako jsou například domácnost, dovolená atd.
Další funkcí pro správu financí v aplikaci Bunq je možnost nastavení rozpočtu. Uživatelé mohou nastavit rozpočet pro určitou kategorii výdajů a sledovat, kolik z rozpočtu již v dané kategorii utratili. Tato funkce je užitečná pro udržení přehledu nad výdaji a pomáhá uživatelům udržovat své finance v rámci přijatelných limitů.
Další zajímavou funkcí je tzv. Slice Groups, což jsou skupiny uživatelů, kteří společně využívají určité finanční prostředky a platby. Tuto funkci mohou využívat například rodiny nebo kamarádi, kteří společně platí nájemné, účty nebo pravidelné náklady na domácnost.
Typy účtů
Bunq nabízí několik různých typů účtů, které se liší svými vlastnostmi a účelem použití. Zde je přehled hlavních typů účtů v rámci Bunq:
Osobní účet – Tento typ účtu je určen pro běžné využití a používání pro osobní účely. Můžete na něm ukládat své peníze a spravovat je pomocí aplikace Bunq.
Společný účet – Tento účet je určen pro sdílení mezi více lidmi, například pro spolubydlící, rodinné příslušníky nebo podniky. Všichni uživatelé mohou přistupovat k účtu a vidět jeho stav a transakce.
Firemní účet – Tento typ účtu je určen pro firmy a podnikatele, kteří potřebují spravovat své finance. Můžete na něm ukládat peníze, platit účty a provádět transakce mezi bankovními účty.
Účet pro děti – Tento typ účtu je určen pro děti do 18 let a umožňuje jim začít se seznamovat s bankovním světem. Děti mohou dostat svou vlastní debetní kartu a učit se, jak spravovat své finance.
Každý typ účtu má své vlastní výhody a funkce, které jsou přizpůsobeny potřebám uživatele. Například, společný účet umožňuje sdílet platby s ostatními uživateli, což může být užitečné pro spolubydlící nebo rodinné příslušníky. Firemní účet nabízí speciální funkce pro podnikání, jako je vystavování faktur a správa více účtů. Účet pro děti pomáhá dětem naučit se spravovat své peníze a rozvíjet finanční gramotnost.
Všechny typy účtů jsou k dispozici s možností bezplatného založení a mají nízké poplatky za služby. Uživatelé mohou jednoduše přepínat mezi různými typy účtů v aplikaci Bunq podle svých potřeb a preferencí.
Poplatky a limity
Bunq je bankovní služba, která se snaží být transparentní a jednoduchá, co se týče poplatků a limitů. V tomto článku si přehlédneme, jaké poplatky jsou spojené s používáním Bunq a jaké jsou limity pro jednotlivé druhy transakcí.
Jako u každé bankovní služby, i u Bunq jsou spojené s používáním některé z poplatků. Nicméně, Bunq se snaží nabízet co nejnižší poplatky a některé typy transakcí jsou dokonce zcela zdarma. Následující poplatky jsou aktuální k datu psaní tohoto článku (duben 2023):
- Založení účtu: zdarma
- Převod peněz mezi účty Bunq: zdarma
- Převod peněz mezi účty jiných bank: zdarma pro převody v rámci Evropské unie, 0,1 % z částky pro ostatní převody
- Výběr hotovosti ze stroje: zdarma (maximálně 10 výběrů měsíčně)
- Výběr hotovosti v zahraničí: 1,5 % z částky (minimálně 0,99 €)
Pro vlastníky účtu Bunq je také k dispozici řada slev na poplatky za nákupy, například 10 % sleva na nákupy v IKEA, nebo 15 % sleva na jízdenky v některých nizozemských vlacích.
Bunq také stanovuje limity pro jednotlivé druhy transakcí. Tyto limity se liší v závislosti na druhu účtu, který máte. Následující limity jsou platné pro základní účet:
- Převod mezi účty Bunq: 50 000 €/den
- Převod mezi účty jiných bank: 50 000 €/den
- Vklad hotovosti: 10 000 €/měsíc
- Výběr hotovosti z bankomatu: 500 €/měsíc
- Platba kartou: 5 000 €/den
Pro uživatele s vyššími úrovněmi účtů jsou k dispozici také vyšší limity.
Je důležité si uvědomit, že tyto limity se mohou lišit v závislosti na vaší lokalitě a typu účtu, který máte. Pokud máte zájem o podrobnější informace o limitech pro váš konkrétní účet, můžete se podívat na oficiální stránky Bunq nebo kontaktovat zákaznickou podporu.
Bezpečnost
Bunq je jedna z nejbezpečnějších online bankovních aplikací na trhu a dělá všechno, co je v její moci, aby zajistila bezpečnost a ochranu osobních údajů svých uživatelů. Zde je přehled některých bezpečnostních opatření, která Bunq používá:
Biometrické ověřování – Aby zabránila zneužití účtu, aplikace Bunq vyžaduje biometrickou identifikaci (např. skenování otisků prstů) pro přístup do účtu.
2FA – Bunq vyžaduje, aby uživatelé používali autentizaci ve dvou krocích, která je založená na SMS, aby zajistila, že se uživatelé mohou přihlásit pouze po ověření kódu, který byl zaslán na jejich mobilní telefon.
SSL šifrování – Aplikace Bunq využívá SSL šifrování, aby zabezpečila, že všechny přenosy dat mezi uživatelem a serverem jsou šifrovány a chráněny proti útokům.
Tokenizace – Bunq používá tokenizaci pro zpracování plateb. To znamená, že Bunq nikdy neukládá skutečné údaje o platebních kartách, ale pouze náhodně generované tokeny.
Fingerprinting – Bunq používá technologii fingerprintingu, aby zamezila zneužití účtu. Tato technologie analyzuje chování uživatele v aplikaci, aby identifikovala podezřelé aktivity a případně takové účty zablokovala.
Monitoring – Bunq neustále monitoruje transakce, aby identifikovala podezřelé aktivity. Pokud něco vypadá podezřele, Bunq může okamžitě zablokovat účet a kontaktovat uživatele.
GDPR – Bunq dodržuje všechny požadavky na ochranu osobních údajů podle GDPR, aby zajistila, že uživatelská data jsou chráněna a spravována správným způsobem.
Celkově lze říci, že bezpečnost a ochrana dat jsou u Bunq na velmi vysoké úrovni a banka dělá všechno, co je v její moci, aby zajistila, že uživatelé jsou chráněni před podvodníky a zločinci.
Shrnutí
Bunq je moderní a inovativní banka, která nabízí mnoho výhod oproti tradičním bankám. Umožňuje uživatelům plánovat své výdaje, sdílet účty s rodinou a přáteli, vytvářet virtuální karty a mnoho dalšího. Díky aplikaci Bunq můžete mít vše pod kontrolou a spravovat své finance kdykoliv a kdekoli.
Mezi hlavní výhody používání Bunq patří rychlé a jednoduché založení účtu, široká škála účtů s různými funkcemi, nízké poplatky a vysoké limity pro mnoho transakcí, a samozřejmě vysoká úroveň bezpečnosti a ochrany dat.
Nevýhody používání Bunq zahrnují určitou složitost aplikace, což může být pro některé uživatele obtížné. Také, pokud vám chybí možnost osobního kontaktu s bankéřem, mohou být vaše zkušenosti s Bunq omezené.
Nicméně, pokud hledáte moderní způsob, jak spravovat své finance a zajímají vás inovativní funkce a nízké poplatky, měli byste zvážit použití Bunq. Založení účtu je rychlé a jednoduché a můžete si být jisti, že vaše údaje jsou v bezpečí.
FAQ
Bunq je nizozemská mobilní banka, která umožňuje uživatelům spravovat své finance prostřednictvím aplikace na chytrých telefonech. Bunq nabízí řadu funkcí, včetně osobních i firemních účtů, plateb v různých měnách a možností sdílení účtu s rodinou a přáteli.
Pro registraci na Bunq musíte stáhnout aplikaci a vyplnit registraci. Poté musíte ověřit svou totožnost a nastavit svůj účet.
Bunq nabízí různé úrovně služeb, které mají různé poplatky. Například osobní účty mají měsíční poplatek, ale jsou zdarma pro studenty. Navíc jsou stanoveny poplatky za některé typy transakcí, jako jsou mezinárodní platby.
Maximální výše transakce na Bunq závisí na úrovni služby, kterou máte. Osobní účty mají limity pro jednotlivé typy transakcí, které mohou být zvýšeny na vyšších úrovních služeb.
Bunq nabízí řadu výhod, jako jsou například rychlé a snadné převody mezi účty, možnost vytvářet účty pro různé účely a sdílet je s rodinou a přáteli, a také výhodné směnné kurzy pro mezinárodní platby.
Bunq používá pokročilé bezpečnostní opatření, včetně biometrického ověřování a šifrování dat. Navíc, Bunq je licencovaným poskytovatelem finančních služeb pod dohledem nizozemské centrální banky.
Hlavním rozdílem mezi osobním účtem a firemním účtem na Bunq je to, pro jaký účel jsou určeny a jaké funkce nabízejí. Zatímco osobní účet je určen pro běžné využívání financí jednotlivým uživatelem, firemní účet slouží pro správu financí společnosti nebo podnikání.